Veelgestelde vragen over het nieuwe zorgstelsel
Wat is het verschil tussen het huidige en het nieuwe stelsel?
In het huidige verzekeringsstelsel is er een verschil tussen ziekenfonds en particulier. Mensen met een inkomen lager dan de loongrens van € 33.000 moesten zich verplicht verzekeren in het ziekenfonds. Mensen met een inkomen boven de grens konden zich particulier verzekeren. In het nieuwe stelsel verdwijnt het onderscheid tussen ziekenfonds en particulier, er komt één verplichte basisverzekering voor iedereen. Deze wordt uitgevoerd door private zorgverzekeraars, waarschijnlijk veelal de huidige ziekenfondsen en particuliere verzekeraars, die winst mogen maken. De verzekeraars kunnen concurreren op prijs en service, om die concurrentie te bewerkstelligen kunnen verzekerden ieder jaar wisselen van verzekeraar.
Voor welke zorg ben ik verzekerd?
De nieuwe zorgverzekering kent een basispakket dat overeenkomt met het huidige pakket in het ziekenfonds. Het verschil is wel dat in de nieuwe wet niet meer staat wie en waar de zorg moet leveren, maar wat voor zorg geleverd moet worden. Daardoor kan het bijvoorbeeld zo zijn dat u voor diabetes zorg naar een gespecialiseerde verpleegkundige gaat in plaats van naar de huisarts.
Klopt het dat ik zelf niet meer kan kiezen naar welke arts ik wil?
Het kan gebeuren dat de arts of instelling van uw keuze slechts ten dele vergoed wordt. Om concurrentie tussen zorgverzekeraars mogelijk te maken wordt de contracteerplicht afgeschaft. Dat betekent dat een verzekeraar niet meer elke zorgaanbieder hoeft te contracteren. Natuurlijk bent u wel verzekerd voor bv ziekenhuiszorg, maar het kan zijn dat met het ziekenhuis of de specialist van uw keuze uw verzekering geen contract heeft en dus ook maar een deel vergoed wordt.
Dit heeft tot gevolg dat als u een natura polis (natura betekent dat de zorgaanbieder de rekeningen rechtstreeks naar de verzekeraar stuurt, net zoals nu in het ziekenfonds) neemt u alleen naar de zorgaanbieders kunt waarmee uw verzekeraar een contract heeft, anders moet u een deel zelf betalen. De verzekeraar heeft overigens wel zogplicht, hij moet dus wel altijd voldoende aanbieders contracteren.
Als u graag helemaal zelf wilt bepalen naar welke zorgaanbieder u gaat kunt u kiezen voor een restitutie polis, die moet iedere verzekeraar aanbieden. Bij een restitutie polis moet u zelf de rekening betalen, vervolgens dient u deze in bij de verzekeraar. Omdat verzekeraars een bepaalde standaardprijs voor een behandeling hanteren bestaat dan wel de kans dat u niet het gehele bedrag vergoed krijgt. Restitutie polissen zullen waarschijnlijk duurder worden dan natura polissen.
Kan ik bij mijn huidige verzekeraar blijven?
Ja dat kan. Uiterlijk 16 december krijgt u van uw verzekeraar een aanbod binnen voor een verzekering die overeenkomt met de verzekering die u nu heeft (dus basis en aanvullend). Als u vervolgens voor 1 maart dit aanbod accepteert dan wel niet reageert, hebt u in 2006 automatisch die verzekering. Als u liever naar een andere verzekeraar wil moet u uw huidige verzekeraar ook weer voor 1 maart laten weten dat u het aanbod niet accepteert. U moet dan voor 1 mei een andere verzekering afsluiten. Vervolgens bent u met terugwerkende kracht vanaf 1 januari 2006 verzekerd, dat betekent dat u dan ook de premie met terugwerkende kracht moet betalen en dat de kosten die u eventueel heeft gemaakt ten last komen van uw nieuwe verzekeraar. Als u nog premie heeft betaald aan uw oude verzekeraar krijgt u dat terug. U kunt verzekeraars vergelijken op www.kiesbeter.nl
Het is overigens zeer waarschijnlijk dat u in december naast een aanbod van uw eigen verzekeraar ook aanbiedingen/reclame krijgt van andere verzekeraars. Let dus goed op welk aanbod van uw eigen verzekeraar komt, want die verzekering krijgt u als niet reageert!
Hoe zit het met de aanvullende verzekering?
Voor een aanvullende verzekering mag een verzekeraar u weigeren. Dat mag nu ook al, maar misschien zal het in de toekomst vaker gebeuren. U kunt wel uw basisverzekering en uw aanvullende verzekering bij verschillende verzekeraars afsluiten. Er is afgesproken met de met de zorgverzekeraar dat bij het aanbod dat u voor 16 december krijgt van uw huidige verzekeraar, u ook een aanbod krijgt voor de aanvullende verzekering dus verzekerd kunt blijven als u dat wilt. En dus niet op dat moment daarvoor geweigerd kunnen worden. Mocht dat toch gebeuren, dan horen we dat uiteraard graag!
Klopt het dat ik in 2006 circa € 1100 premie moet betalen?
Ja dat klopt, hoewel het bedrag van € 1100 een indicatie is, het kan iets meer of minder worden. Daarnaast is het zo dat zorgverzekeraars kunnen concurreren op prijs, de ene verzekeraar kan dus goedkoper zijn dan de ander. Deze premiehoogte is per persoon voor volwassenen, kinderen zijn gratis meeverzekerd. Naast deze nominale premie betaald u nog een inkomensafhankelijke bijdrage en is er een werkgeversbijdrage.
Omdat € 1100 per persoon uiteraard niet door iedereen is op te brengen komt er een zorgtoeslag. Deze wordt berekend door de belastingdienst en is gebaseerd op de gemiddelde premiehoogte en uw eigen inkomen. Hoewel de premie individueel is wordt de zorgtoeslag per gezin berekend. De zorgtoeslag wordt iedere maand uitgekeerd nog voor u de premie moet betalen.
Krijg ik zorgtoeslag en hoe vraag ik zorgtoeslag aan?
Of u zorgtoeslag krijgt is niet met zekerheid te zeggen. Globaal kan gesteld worden dat mensen die nu in het ziekenfonds zitten, in aanmerking zullen komen voor zorgtoeslag. Maar zoals gezegd wordt de toeslag per gezin berekend. Als u nu in het ziekenfonds zit maar uw partner heeft een hoog inkomen zult u als gezin waarschijnlijk niet in aanmerking komen voor zorgtoeslag. Hoe lager uw gezinsinkomen, hoe hoger de zorgtoeslag.
In september stuurt de belastingdienst een aanvraag formulier naar mensen die in aanmerking komen voor zorgtoeslag. In veel gevallen is het formulier al ingevuld, en hoeft u dus alleen de gegevens te controleren en uw handtekening te zetten. In andere gevallen zult u zelf uw inkomensgegevens moet invullen, net als bij de belastingaangifte. Als u in september geen aanvraagformulier heeft ontvangen en u denkt wel in aanmerking te komen voor toeslag, dan kunt u een formulier aanvragen bij de belastingdienst.
Hoe zit het met de no-claim?
De no-claim is dit jaar al ingevoerd en er veranderd in principe niets aan. Als u in een jaar minder dan € 255 zorg gebruikt krijgt u het verschil tussen uw uitgaven en die € 255 in april van het daaropvolgende jaar terug van uw verzekeraar. Enkele vormen van zorg tellen niet mee voor uw no-claim:
- zorg voor kinderen onder de 18 jaar
- huisartsenzorg
- kraamzorg
- verloskundige zorg
- gratis bevolkingsonderzoeken (bijv. op borstkanker en baarmoederhalskanker)
- de griepprik voor risicogroepen.
Hoe gaan no-claim en eigen risico samen?
Een eigen risico is vrijwillig, u kunt kiezen voor een eigen risico van maximaal € 500 euro. Dat betekend dat u de eerste € 500 die u aan zorg uitgeeft in een jaar zelf moet betalen. De premie van uw polis zal daardoor wel lager zijn. Het is belangrijk goed te overwegen of u een eigen risico wilt, de premie is lager, maar u kunt wel geconfronteerd worden met grote uitgaven in één keer.
De no-claim is verplicht, het samengaan van no-claim en een eventueel eigen risico zorgt voor een ingewikkelde situatie. U maakt namelijk eerst uw no-claim op en dan pas gaat uw eigen risico in. Bijvoorbeeld: in maart heeft u € 255 euro aan zorgkosten besteed, deze rekeningen zijn rechtstreeks naar uw verzekeraar gegaan. Dan is uw no-claim op, begint uw eigen risico en moet u dus zelf de rekeningen gaan betalen. Als dan in augustus ook de € 500 (of minder) eigen risico op is gaan de rekeningen weer naar uw verzekeraar.
Bovengenoemde zaken die niet meetellen voor de no-claim, vallen overigens wel gewoon binnen het eigen risico.
Ik zit nu in een collectieve verzekering, blijft dat zo?
Als u nu in een collectieve verzekering zit zijn er twee situaties denkbaar. De eerste is dat de organisatie via welke u nu collectief verzekerd bent (=collectiviteit) ook een collectieve verzekering af in het nieuwe systeem. In dat geval kunt u bij desbetreffende collectiviteit (bijvoorbeeld uw werkgever) terecht voor informatie. U bent overigens in het nieuwe stelsel nooit verplicht om mee te doen aan een collectieve verzekering.
De tweede situatie is dat de collectiviteit geen collectieve verzekering meer afsluit, in dat geval moet u zich zelf individueel verzekeren.
Of uw collectieve verzekering wel of niet wordt doorgezet in het nieuwe systeem is een zaak van uw collectiviteit.
Waar kan ik meer informatie krijgen?
Op 4 juli start de regering met een voorlichtingscampagne over het nieuwe zorgstelsel. Dan zult u via spotjes op tv en r ad io, via ad vertenties op straat en in kranten en via schriftelijke informatie die bij u thuis wordt bezorgd meer te weten komen. Vlak na de zomervakantie begint de belastingdienst met haar voorlichting over de zorgtoeslag. Ook kunt u terecht op de website van het ministerie van VWS: www.minvws.nl/dossiers/zorgverzekering, op de website www.zorgaanzet.nl en op www.toeslagen.nl/particulier/zorgtoeslag/